Формула расчета эффективной процентной ставки по кредиту

Эффективная процентная ставка


Сравнивать выгодность вкладов при начислении простых процентов легко — достаточно сравнить величину номинальной процентной ставки. Со сложными процентами все сложнее, так как периоды начисления процентов для разных банков могут быть различны. Например, что выгоднее, положить вклад под 10% с ежемесячным начислением процентов, или под 11% с полугодовым? Чтобы ответить на этот вопрос, номинальные процентные ставки приводятся к эффективной процентной ставке. Под эффективной процентной ставка понимается размер процентной ставки при начислении процентов раз в год, который дает такую же наращенную сумму, как и номинальная процентная ставка со своим периодом начисления.

Словосочетание «Эффективная процентная ставка» закрепилось в лексиконе россиян после того, как ЦБ РФ обязал все коммерческие банки выставлять на обозрение эффективную процентную ставку . касаемо кредитования населения. Но далеко не каждый обыватель понимает значение данных слов. В этой статье мы познакомим вас со столь значимой и сложной темой и заполним пробелы в ваших знаниях. Эффективная процентная ставка отражает реальную стоимость банковского займа, иными словами, в ней наглядно прослеживаются все скрытые выплаты, связанные с кредитом.

Эффективная процентная ставка по кредиту


Когда человек обращается в банк, он обращает внимание на процентную ставку . называемую банком. Это естественно: переплачивать за пользование кредитом никто не хочет. И совершает большую ошибку. Потому что процентная ставка . декларируемая банками отличается от той, по которой заемщик фактически платит. Дело в том, что во многих банках существуют дополнительные комиссии: где-то есть комиссия «за снижение ставки по кредиту», где-то — еще какая-то комиссия, которая платится при выдаче кредита, (но называется иначе, чем «комиссия за выдачу кредита», потому что брать комиссию именно за выдачу кредита банкам запретили). Как посчитать, какая программа какого из банков действительно выгоднее? Для этого используется эффективная процентная ставка .

Что такое эффективная процентная ставка?


Если Вы хоть раз в жизни брали или собираетесь взять кредит, то наверняка встречались с термином « эффективная процентная ставка ». Многие слышали, но мало кто может ответить, что же это такое. Давайте разберемся в терминологии! Синонимом термина «эффективная процентная ставка» является термин « полная стоимость кредита ». Эффективная процентная ставка это все расходы, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения договора.

Эффективная процентная ставка – что это такое? Каким образом рассчитывается такая ставка, и чем она отличается от номинальной. Именно об этом в данной статье и пойдет речь. Считается очень естественным, что при оформлении кредита в любом банке страны, заемщик в первую очередь интересуется полной стоимостью кредита. Однако далеко на каждое банковское учреждение честно поделится всей информацией о размере процентной ставки и стоимости кредита.

Расчет эффективной ставки по кредиту


Для расчета эффективной ставки по кредиту с равными ежемесячными платежами, необходимо вычислить сумму платежа. Так как, ежемесячный платеж будем включать в себя все комиссии и процентную ставку по кредиту. Ставка — процентную ставку рассчитываем на период начисления и оплаты процентов. Если платеж оплачивается поквартально, то годовая процентная ставка делится на 4. В нашем случае, годовую процентную ставку делим на 12, т.к.

Калькулятор эффективной процентной ставки


Эффективная процентная ставка (ЭПС) — одна из наиболее важных характеристик кредита, которая позволяет оценить стоимость заимствования с учетом графика выборок и платежей по кредиту. В приведенном калькуляторе применяется методика расчета ЭПС, основанная на дисконтировании денежных потоков. Порядок расчета ЭПС по государственным займам и займам, привлеченным под гарантии Правительства Республики Беларусь утвержден решением Коллегии Министерства финансов от 29 июля 2014 г.

Формула расчета эффективной процентной ставки по кредиту


В § 15, когда речь шла о номинальных процентных ставках по вкладам и кредитам, мы уже вводили понятие эффективной процентной ставки. Однако то был всего лишь частный случай более общего понятия, о котором мы поговорим в этом параграфе. После того, как Центробанк РФ обязал коммерческие банки раскрывать эффективную процентную ставку по кредитам, это словосочетание прочно вошло в лексикон наших соотечественников.

Улуттук банк Башкармасынын 2004-жылдын 21-июлундагы N18/1 токтому менен кабыл алынган. Улуттук банк Башкармасынын 2004-жылдын 23-октябрындагы N26/3, 2005-жылдын 25-августундагы N26/5, 2007-жылдын 28-мартындагы N16/4, 2007-жылдын 22-августундагы N38/14, 2008-жылдын 16-январындагы N3/2, 2009-жылдын 10-июнундагы N26/2, 2011-жылдын 14-сентябрындагы N52/4, 2012-жылдын 25-апрелиндеги N18/9, 2012-жылдын 16-ноябрындагы N43/1.

Об эффективной ставке по кредиту


С 1 января 2009 года в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка Республики Беларусь все банки обязаны раскрывать размер полной процентной ставки по кредиту (эффективной процентной ставки по кредиту). Методика и формула расчета полной процентной ставки должна быть размещена на сайте НБРБ, сайтах банков, а также в отделениях банков по месту оказания услуг. Банк обязан до заключения кредитного договора представить кредитополучателю в письменной форме информацию об условиях кредитования.

Сегодня я хочу рассказать вам о том, что такое эффективная ставка по кредиту . для чего она нужна, как, по какой формуле производится расчет эффективной ставки, как можно ее рассчитать самостоятельно. Сейчас все банки используют разные схемы получения доходов от кредитования, уже нет той единой годовой ставки, на которую можно было ориентироваться 10 лет назад, а, помимо нее, есть множество ежегодных и ежемесячных комиссий, в которых сам черт ногу сломит.


Схема расчета эффективной кредитной ставки


Официальные правила расчета эффективной ставки указаны в Постановлении НБУ №168. Но, как в любом нормативном документе, там сам черт ногу сломит. Попробуем разобраться. Во-первых, в эффективную ставку, кроме номинальной процентной ставки, включается ежемесячная комиссия. Банки называют это «платой за обслуживание кредита». К счастью, она есть не у многих. Во-вторых, в эффективную ставку входит одноразовая комиссия за выдачу кредита.

Кредитный калькулятор


Кредитный калькулятор позволяет более точно расчитать выплаты по кредиту. При расчете учитываются различные комиссии, (их может быть задано до 5). Каждая комиссия может быть единовременной, ежемесячной или ежегодной. При открытии этой страницы, по умолчанию, подставляются 3 различных комиссии, но если они Вам не нужны в расчетах — просто удалите значение в соответствующей ячейке. Подставьте расходы на ипотечного брокера, страхование жизни и самой недвижимости в ячейки, и Вы сразу увидите конечный результат — сколько Вы заплатите за пользование кредитом. Различные условия кредитования лучше всего сравнивать, используя показатель » эффективная ставка по кредиту «.

Эффективная ставка по кредиту


Эффективная процентная ставка определяет реальную стоимость кредита. То есть помимо процентной ставки по кредиту она учитывает и все сопутствующие расходы (комиссии) по его обслуживанию. Формулу и порядок расчета эффективной процентной ставки можно найти в Указании Центробанка РФ от 13 мая 2008 года № 2008-У
«О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита»
.

Как вычислить эффективную процентную ставку


При анализе кредита или инвестиций порой бывает сложно определить истинную стоимость кредита или доходность инвестиций. Существуют различные термины, используемые для описания ставки по кредиту или доходности инвестиций: годовая процентная доходность, годовая процентная ставка, эффективная процентная ставка, номинальная процентная ставка и другие. Среди всего этого, вероятно, самой полезной является эффективная процентная ставка, которая дает относительно полную картину стоимости займа.