Мошенники в банках

Мошенники в банках


В последнее время в России, Беларуси и Прибалтике значительное количество мелких банков были обанкрочены самими учредителями. Схема была стандартна: после регистрации банка привлекались новые клиенты, переходившие на расчетно-кассовое обслуживание в учрежденный банк или клавшие в него деньги на депозит, активно привлекались ресурсы по межбанковскому кредитованию. После аккумуляции в банке достаточной суммы учредителям банка выдавались очень крупные кредиты, которые в совокупности делали банк неплатежеспособным.

Сегодня все чаще в сети появляются истории россиян, которых обманули банки-мошенники. И что самое печальное – с каждым днем число обманутых растет. В основном сценарий обмана банален – с карточки клиента хитрые банковские структуры списывают суммы за услуги, к которым держатель счета не имеет никакого отношения. Хорошо, если обман будет раскрыт сразу. А если нет? Как потом доказывать свою правоту? Есть еще один способ, которым нередко пользуются желающие нажиться мошенники – это мобильный банк, точнее несовершенство этой системы.

Мошенники придумали новый способ кражи денег с банковских карт


Как отмечается в сообщении банка, мошенники используют размещенные в интернете частные объявления, в которых предлагают скидки от 50% на отели и авиабилеты. Автор представляется родственником сотрудника авиакомпании, который имеет хорошие скидки, или говорит, что его поездку пришлось отменить и т. д. Доверчивый покупатель (назовем его Анатолий) переводит деньги на карту посредника, а в ответ получает ваучер с бронью на свое имя.

В настоящее время сложилась тенденция инициирования банками возбуждения уголовных дел в отношении заемщиков и поручителей в случае неисполнения ими кредитных обязательств. Даже если для возбуждения уголовного дела нет никаких реальных оснований, сотрудники банков и коллекторских компаний в 9 случаях из 10 пугают «проштрафившихся» должников привлечением к уголовной ответственности. Насколько реальны такие угрозы и в каких случаях просрочившего заемщика могут привлечь к уголовной ответственности расскажет Игорь Бердан, адвокат и партнер ЮФ «Москаленко и партнеры». Кто из нас не хотел сэкономить, купить что-нибудь подешевле и в то же время покачественней или получить все за небольшую плату? На этих наших желаниях строятся многие механизмы обмана, начиная от распродаж, заканчивая крупными финансовыми мошенничествами. Наверное, каждый из нас знает о финансовом мошенничестве хотя бы одну историю, которая приключилась со знакомым, знакомым знакомого, родственником, другом или даже с нами.
Рекомендуем прочесть:  Закон о материнском капитале 256

Самые крупные банковские мошенничества в мире


Почему же люди опускаются до таких махинаций? На что они рассчитывают? Причина всех этих действий — неэффективность системы санкций, безнаказанность, ложная убежденность людей в том, что схема пройдет на высшем уровне. Преступления с деньгами тщательно продумываются и зачастую людям без специального образования их сложно даже понять. Попробуем рассмотреть «на пальцах» самые распространенные схемы.

Мошенники выбирают мессенджер


Все больше кредитных организаций начинают использовать мессенджеры для общения с вкладчиками. Одновременно эти «новые» средства коммуникации начинают осваивать и мошенники. Насколько новомодные средства общения безопаснее «старых добрых» СМС? Пользователи Viber недавно снова столкнулись с волной поддельных сообщений от Сбербанка, который использует этот мессенджер для информирования абонентов.

Объем несанкционированных транзакций в 2018 году сократился почти на 2 млрд по сравнению с 2015 годом: с 3,8 млрд до 1,9 млрд руб. сообщил первый зампред ЦБ. С платежных карт мошенники похитили за год больше 1 млрд руб. Объем несанкционированных операций, по данным отчетности банков и данных ФинЦЕРТ (центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере), в 2018 году составил 1,9 млрд руб.

Как выявить и предотвратить мошенничество в банках


Проблема распространения мошенничества в финансовом секторе существует во всем мире. Так, по результатам исследования Ассоциации специалистов по расследованию хищений и мошенничества (ACFE, США), общая сумма потерь от действий мошенников превышает $3,5 трлн в год. Больше половины, а именно 51% случаев мошенничества с кредитными картами в 2013 году пришлось на США. Потери от мошенничества с кредитными картами в Великобритании, согласно официальной статистике, в 2013 году достигли 450,4 млн фунтов стерлингов.

Виды мошенничества в интернете и с банковскими картами


Отсутствие должного внимания к вопросам безопасности операций, проводимых в сети Интернет, может сделать их уязвимыми для преступников. Следуя рекомендациям, приведенным в данном разделе, вы сможете оградить себя и свои средства от посягательств мошенников. Прежде всего, покупателя должны насторожить слишком низкая цена предлагаемого продукта, а также отсутствие фактического адреса продавца.

Мошенничество среди сотрудников банка


Мошенничество можно рассматривать как один из видов операционного риска, который может нанести любому банку существенный урон. Все виды мошенничества делятся на две группы: внутреннее и внешнее. Что показательно, в количественном выражении больший ущерб приносят внешние мошенники, но наиболее опасно для банка — внутреннее мошенничество. Банки работают с риском возникновения внутренних мошенников.

В I квартале 2018 г. количество заявок, отмеченных банками как подозрительные, выросло на 82% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, при том что общее количество входящих заявлений увеличилось менее чем на 30%, следует из данных Объединенного бюро кредитных историй. Доля подозрительных заявок в общем потоке заявлений также выросла с 2,7 до 3,5%. Количество счетов, когда кредит уже выдан, но по нему нет первого платежа, что косвенно может свидетельствовать о кредитном мошенничестве, выросло на 40% до 267 106 счетов в I квартале этого года по сравнению с прошлым, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй. Растет уровень подготовки мошенников.

Охота на стариков


Эта история началась с обычного телефонного звонка, который раздался 16 мая в екатеринбургской квартире Мары Берловны (79 лет, вдова). Она была дома одна. Собеседник представился сотрудником «архивного отдела Центрального банка РФ» и сообщил, что женщина «признана потерпевшей». Как и многие пенсионеры, Мара Берловна частенько приобретала «биологически активные добавки», а теперь за приобретенные препараты, которые государство признало неэффективными, ей положена компенсация — 475 000 рублей.



Существует ряд исторически апробированных схем мошенничества. Приведенный ниже список не является исчерпывающим и содержит лишь некоторые наиболее часто используемые схемы. неправильные бухгалтерские проводки; несанкционированное снятие средств со счетов; несанкционированная выплата средств сторонним лицам; оплата личных расходов из средств банка; кража имущества; несанкционированные и неучтенные выплаты наличных средств; кража и несанкционированное использование заложенного имущества. Перевод средств с неактивных или бездействующих клиентских счетов Уполномоченные лица делают записи в журналах или выдают платежные поручения о переводе клиентских средств на другие счета без ведома самого клиента.

Мошенники научились красть деньги у банков на «округлении» валюты


«Особо сообразительные» пользователи интернет-банка (ИБ) и мобильного-банка (МБ) в последнее время стали осваивать принципы округления чисел и конвертации средств на счетах для получения дополнительного дохода. Этот доход, по оценкам экспертов, может достигать 15 тыс. рублей в месяц. Об этом «Известиям» рассказали в компании Positive Technologies, специализирующейся на вопросах безопасности дистанционного банковского обслуживания.

Мошенничество с помощью мобильного банка


В последнее время участились случаи мошенничества с использованием пластиковых карт. Соблюдая несколько простых правил Вы сможете оградить себя и своих близких от преступных посягательств злоумышленников. Многие люди сегодня пользуются услугой «Мобильный Банк» для удобства денежных переводов, а также оплаты различных услуг через глобальную сеть Интернет. Для многих оплата в сети стала настолько привычным, что практически полностью заменила оплату в отделениях банков и почты России.